Как правильно копить деньги в 2023 году при маленькой зарплате: по онлайн-таблице с зачеркиванием, цифровые копилки и другие необычные способы

Как начать и научиться копить деньги: понятная пошаговая инструкция

Начинайте прямо сейчас. Научитесь всему в процессе – терпение, здесь нужно время.

Шаг 1. Поменяйте свои убеждения. Осознайте, наконец, что накопление денег – это не в напряг, а для вашего кайфа. Вас никто это не заставляет делать, вы никому не обязаны, а хотите так для своего же блага. Только так вам будет легко накопить нужную сумму.

Шаг 2. Проанализируйте ваше текущее финансовое положение. Есть ли долги и кредиты, какой доход сейчас и какой планируется в ближайшем будущем. Какую сумму вы сможете откладывать. Обозначьте для себя минимальный процент от дохода на накопление. Например, сейчас у меня это 33+ процентов. Об этом расскажу подробнее чуть позже.

Чтобы видеть и понимать все эти цифры, нужно проштудировать вашу таблицу доходов и расходов. Вот одна из причин, почему она так важна. Я о ней уже столько раз говорил! Если не ведете до сих пор, то прямо сейчас начинайте!

Можете стартовать с обычной таблички в Google Документах или Excel, как это делал я. Или воспользоваться удобным приложением, которое синхронизируется с банками. Например, Дзен-Мани – я сейчас им пользуюсь и доволен. Бывают минимальные сбои, но все быстро исправляют + техподдержка на связи и помогает.

Шаг 3. Поставьте конкретную цель и запишите ее на бумагу. Как это правильно сделать, читайте в отдельной большой статье на блоге.

Ребята, вы должны четко понимать, ради чего копите. Какая сумма нужна в итоге, сколько есть времени на накопление и сколько нужно откладывать каждый раз.

Например, вы хотите накопить на Подушку безопасности. Анализируем свои обязательные расходы в месяц → умножаем эту сумму на 6 → записываем цель на бумагу → рассчитываем примерные взносы → копим. Примерно так.

Шаг 4. Откладываем и ведем статистику. Смотрим, записываем, анализируем, сколько мы накопили, а сколько еще осталось. Ни в коем случае не пропускаем ни одного взноса. Это будет придавать вам уверенности и мотивации. Куда откладывать, расскажу ниже.

В блокноте или Google Таблице сделайте для каждой цели отдельный блок, где будете вести статистику. Все должно быть наглядно, ясно и красиво.

Вот, например, как это выглядит у меня. Тогда я откладывал минимум 10% на Подушку безопасности. Понятное дело, что со временем ваш уровень жизни и ваши расходы вырастут – и нужно будет увеличить размер Подушки.

Моя статистика по накоплению Подушки безопасности

Шаг 5. После того как накопили, выполните цель. Обязательно! Иначе ваш мозг не будет понимать, зачем вы все это делали, и на следующую цель фиг вы насобираете. Многие люди копят, например, на море, а потом не летят туда, хоть и денег уже хватает. И не потому, что случился форс-мажор, а просто им жалко тратить деньги на отдых. Или какая-то другая несерьезная причина. Так делать ни в коем случае нельзя!

Вот такая простая схема. Но это еще далеко не все. Едем дальше.

“Стоит ли мне копить деньги?” и другие коварные вопросы

Я часто слышу от людей вопросы и утверждения:

• Стоит ли мне копить деньги?
• Как быстро скопить большую сумму денег?
• Зачем мне откладывать деньги?
• У меня маленькая зарплата, поэтому я не смогу откладывать.
• Я весь в долгах и кредитах – из-за этого откладывать сейчас не могу.
• Жизнь одна, завтра ведь меня может не стать – зачем что-то там копить?
• Моя бабушка копила-копила, а потом развал СССР – и все сгорело. Зачем мне рисковать? Лучше все сейчас потрачу.
• У меня такой характер, я особенный, поэтому не получится что-то накопить.

Ну и в этом роде… Слышали такое от друзей, родственников, знакомых? Или, может, сами так говорите? Это деструктив чистой воды и мифы. Попробую развеять их сейчас.

Я ярый сторонник того, что откладывать деньги нужно каждому. Это стоит того. Но делать надо с умом. Нельзя становиться Скруджем Макдаком и чахнуть над своим золотом. В конце статьи я расскажу об ошибках, которые допускают многие ребята.

Кем не нужно становиться, когда копишь деньги

Даже если вы не хотите копить на какие-то глобальные покупки, нужно собрать неприкасаемый запас (НЗ). Я об этом подробно писал в своем Телеграм-канале здесь. Он вас выручит, если вдруг что случится непредвиденное. Но называть его “на черный день” нельзя, иначе этот черный день обязательно когда-нибудь наступит.

Теперь по поводу “быстро”. Забудьте, ребята, это слово. Вам нужна системность. Да, всем хочется все и сразу, но так не работает. Если будете ждать мгновенного результата, то быстро разочаруетесь и перегорите, если его не случится. Я дам сегодня простую систему, немного подождите.

Что касается наших бабушек и потери денег. Да, это было. Моя бабуля тоже много потеряла. Но это произошло не потому, что власти виноваты, а потому, что уж тут скрывать, наши родственники были финансово безграмотны. Мы же будем стараться делать все правильно.

У меня не тот темперамент и тому подобное… Чушь собачья! Откладывание денег – дело привычки. И транжирство – тоже. Если ты со своим “плохим” характером смог приучить себя все заработанное тратить до копейки, то сможешь и научиться откладывать. Захочешь – сможешь!

У меня маленькая зп, я в долгах и кредитах… Пофиг! Я дам систему, по которой вы сможете откладывать даже в сложной жизненной ситуации. И вообще, чем печальнее все у вас с деньгами, тем сильнее вам нужно осваивать финансовую грамотность!

Живем один день… Мое любимое, часто слышу эту хрень. Так если ты живешь один день, то нафиг ты тогда ходишь в школу, универ, моешься, ходишь на работу, строишь отношения и т. д.? Не делай тогда вообще нихера, а просто ляг и помирай! Ну действительно, потратить все прямо сейчас, а завтра лапу сосать – вы серьезно?

Короче, если в вашей башке появляются такие вопросы, то гоните их куда подальше. Можно и кайфовать здесь и сейчас, и грамотно откладывать, чтобы кайфовать потом. Ну даже если и не кайфовать, то хотя бы чтобы хватило закрыть базовые потребности, а не остаться у разбитого корыта с дыркой от бублика. Как? Об этом я и пишу статью. Едем дальше.

Почему эта стратегия накоплений работает

Успех этого метода прежде всего объясняется тем что человеку всегда проще расставаться с небольшими суммами денег. Чем значение выше, тем трудней переложить деньги в копилку. Другими словами, способ Гаусса позволяет обмануть наши привычки. Человеку кажется, что он кладет в коробку небольшие деньги, однако со временем таким образом удается скопить вполне приличную сумму.

Вторым плюсом этого метода следует считать его игровую форму. Благодаря присутствию в нем развлекательного момента человек освобождается от тяжелых, тревожных мыслей и возможных затрат

При этом в процессе собирания денег важно помнит о том для каких целей в конечном счете нужны деньги

На что можно копить

Да на что угодно. У всех разные цели и хотелки. Например:

• на мечту;
• на машину;
• на квартиру/дом;
• на телефон;
• на путешествие;
• на отпуск;
• на покупку домашнего животного;
• на море и т. д.

Стратегии будут, конечно же, отличаться, но суть одна и та же.

В 2009 году, когда мне было 15 лет, я копил на телефон. Тогда мечтал о черном Nokia N73. Откладывал с карманных денег, а также собирал летом чернику и сдавал ее. Часть тратил, часть – в копилку. Потому что родители сказали, что всю сумму на телефон не дадут, а вот доложить – без проблем.

Была ясная цель, было желание. Итог: мобила к моему дню рождения (12 сентября) была уже у меня в кармане. Помню, нарадоваться не мог этой покупке. Эх, крутой аппарат был в то время!

Ладненько, мы с вами разобрались, что откладывать нужно и делать это обязательно каждому. Теперь давайте разберемся, как грамотно копить деньги.

Чего не нужно делать ни в коем случае?

А теперь зарубите себе на носу, какие вещи на протяжении всего периода накоплений станут для вас настоящим табу. Сейчас речь пойдет о вложениях и покупках. Итак:

• Перестаньте, наконец, брать деньги в долг. Откажитесь уже от психологии неудачника. Постоянные долги – это признак того, что вы не умеете жить по средствам, а значит, вы – настоящая жертва магазинов, человек с нищим мышлением. Как только вы начнете мыслить как богатый человек, вы сможете начать откладывать деньги и получать дополнительный доход
• Никогда не покупайте курсы, которые обучают повышать заработок. Это же касается и всевозможных методик по повышению дохода. Будьте уверены, весь этот инфобизнес – ни что иное, как сказочка про серого бычка
• Откажитесь от участия в рискованных проектах – хайпах, пирамидах. Забудьте о покере и ставках на спорт. Рискованные инструменты – это не для вас. Ваш главный инструмент – вклад в кредит на квартиру
• Не соглашайтесь быть чьим-то поручителем по кредиту, не давайте денег в долг и не связывайтесь с рискованными авантюрами

Челлендж «365 дней»

Плановое или автоматическое накопление денег кому-то покажется скучным и сложным. Если
просто считать и копить неинтересно, можно делать это в игровой форме.

Игра «365 дней» не требует анализа бюджета. Нужно начертить
таблицу с 365 клетками и в каждой из них написать цифры от 1 до 365. Затем
каждый день нужно откладывать в копилку ту сумму, которая указана в таблице: то
есть в первый день 1 рубль, в десятый день 10 рублей и в последний день — 365
рублей.

В итоге через год, если каждый день откладывать, накопится
66 тысяч 795 рублей. А если открыть для этих сбережений вклад в банке, то получится
еще больше.

Если следовать схеме, то в последнем месяце года
придется ежедневно откладывать более 300 рублей, то есть
10 850 рублей за месяц. Поэтому вычеркивать цифры из таблицы лучше не
по порядку, а произвольно, ориентируясь на текущее материальное положение.

Или разделить календарь на четыре сектора: в первом оставить
числа 1—91, далее 92—183, 184—275, 276—365. Каждый месяц вычеркивать несколько
цифр из каждого блока, чтобы равномерно распределить нагрузку.

Как накопить деньги быстро

Для того чтобы накопить максимально быстро, вы должны знать величину вашего дохода и размер ежемесячных обязательных расходов. После того как вы поймете, сколько денег вам нужно на жизнь, вы сможете понять, сколько вы способны откладывать, чтобы, во-первых, не испытывать дискомфорта, а во-вторых, не «подтягивать» отложенные деньги.

На мой взгляд, наиболее эффективный способ копить деньги основан на принципе «заплати сначала себе». Подробнее об этом вы можете прочитать в моей статье «Как накопить деньги: 5 популярных способов».

Чем более скромный образ жизни вы ведете, тем быстрее вы достигните целевой суммы накоплений. Существуют множество способов экономии затрат, которые вовсе не связаны с ограничениями. В моей статье «Как экономить деньги: 100+ способов начать сегодня» вы сможете познакомиться с более сотней способов повседневной экономии, многими из которых пользоваться крайне легко — достаточно о них просто помнить, когда вы совершаете покупки или оплачиваете счета.

Математические открытия

Карл Гаусс сделал фундаментальные открытия почти во всех областях алгебры и геометрии. Самым плодотворным периодом считается время его обучения в Гёттингенском университете.

Находясь в коллегиальном колледже он доказал закон взаимности квадратичных вычетов. А в университете математик сумел построить правильный семнадцатиугольник с помощью линейки и циркуля и решил проблему построения правильных многоугольников. Этим достижением ученый дорожил больше всего. Настолько, что пожелал выгравировать на его посмертном памятнике круг, в котором бы находилась фигура с 17 углами.

В 1801 году Клаус издает труд «Арифметические исследования». Через 30 лет на свет появится очередной шедевр немецкого математика – «Теория биквадратичных вычетов». В нем приводятся доказательства важных арифметических теорем для вещественных и комплексных чисел.

Гаусс стал первым, кто представил доказательства основной теоремы алгебры и начал изучать внутреннюю геометрию поверхностей. Он также открыл кольцо целых комплексных гауссовых чисел, решил много математических проблем, вывел теорию сравнений, заложил основы римановой геометрии.

ВЕЛИКИЕ НЕМЕЦКИЕ УЧЕНЫЕ

Карл Фридрих Гаусс (нем. Carl Friedrich Gauß) — выдающийся немецкий математик, астроном и физик, считается одним из величайших математиков всех времён.

Карл Фридрих Гаусс родился 30 апреля 1777г. в герцогстве Брауншвейг. Дед Гаусса был бедным крестьянином, отец — садовником, каменщиком, смотрителем каналов. У Гаусса в раннем возрасте проявились необычайные способности к математике. Однажды, при расчетах своего отца, его трехлетний сын заметил ошибку в вычислениях. Расчет был проверен, и число, указанное мальчиком было верно. С учителем маленькому Карлу повезло: М. Бартельс оценил исключительный талант юного Гаусса и сумел выхлопотать ему стипендию от герцога Брауншвейгского.

Это помогло Гауссу закончить колледж, где он изучал Ньютона, Эйлера, Лагранжа. Уже там Гаус сделал несколько открытий в высшей математике, в том числе доказал закон взаимности квадратичных вычетов. Лежандр, правда, открыл этот важнейший закон раньше, но строго доказать не сумел, Эйлеру это также не удалось.

С 1795 по 1798 год Гаусс учился в Гёттингенском университете. Это наиболее плодотворный период в жизни Гаусса. В 1796 г. Карл Фридрих Гаусс доказал возможность построения с помощью циркуля и линейки правильного семнадцатиугольника. Более того, он разрешил проблему построения правильных многоугольников до конца и нашёл критерий возможности построения правильного n-угольника с помощью циркуля и линейки: если n — простое число, то оно должно быть вида n=2^{2^k}+1 (числом Ферма). Этим открытием Гаусс очень дорожил и завещал изобразить на его могиле правильный 17-угольник, вписанный в круг.

30 марта 1796 года, в день, когда был построен правильный семнадцатиугольник, начинается дневник Гаусса — летопись его замечательных открытий. Следующая запись в дневнике появилась уже 8 апреля. В ней сообщалось о доказательстве теоремы квадратичного закона взаимности, которую он назвал «золотой». Два открытия Гаусс сделал на протяжении всего десяти дней, за месяц до того, как ему исполнилось 19 лет.

С 1799 года Гаусс — приват-доцент Брауншвейгского университета. Герцог продолжал опекать молодого гения. Он оплатил издание его докторской диссертации (1799) и пожаловал неплохую стипендию. После 1801 года Гаусс, не порывая с теорией чисел, расширил круг своих интересов, включив в него и естественные науки.

Мировую известность Карл Гаусс приобрел после разработки метода вычисления эллиптической орбиты планеты по трем наблюдениям. Применение этого метода к малой планете Церера дало возможность вновь найти ее на небе после того, как она была утеряна.

В ночь с 31 декабря на 1 января известный немецкий астроном Ольберс, пользуясь данными Гаусса, обнаружил планету, которую назвали Церерой. В марте 1802 была открыта еще одна аналогичная планета – Паллада, и Гаусс тут же вычислил ее орбиту.

Свои методы вычисления орбит Карл Гаусс изложил в знаменитой Теории движения небесных тел (лат.Theoria motus corporum coelestium, 1809). В книге описан использованный им метод наименьших квадратов, и по сей день остающийся одним из самых распространенных методов обработки экспериментальных данных.

Научиться говорить «нет» неразумным тратам

Конечно, речь пойдет о ненужных покупках: не распакованных безделушках, пылящихся на полке, десятой паре туфель или кроссовок, не подходящих ни к одежде, скоропортящихся продуктах, которые целыми пакетами отправляются в мусор.

Избавиться от привычки совершать импульсивные покупки поможет принцип рациональных трат. Он подразумевает планирование всех предстоящих расходов. Например, перед тем, как отправиться в магазин, надо составить список необходимых продуктов и строго его придерживаться. Крупные покупки также стоит фиксировать в письменном виде. А после вести учет расходов с помощью собранных чеков и заполнения отдельной графы в своем финансовом плане, посвященной тратам. Только при полном учете доходов и расходов вы поймете, как накопить деньги.

4 способа приучить себя копить деньги

Если у вас еще не сформирована привычка формирования финансовой подушки, вы не знаете, как научиться копить деньги и не тратить все сразу, то пора начать об этом заботиться. Да, возможно, вы будете совершать ошибки поначалу. Главное – выработать привычку ежемесячно откладывать пусть даже небольшую сумму. Более того, есть рабочие техники, как быстро копить деньги, которые ускорят привыкание:

Контроль бюджета. Другими словами, это учет доходов и расходов. Когда вы наглядно видите, сколько денег пришло и куда они ушли, вам становится понятно, как оптимизировать расходы. Скорее всего, вы сможете скорректировать траты и даже начнете откладывать то, что остается. Ведь в основе финансовой грамотности всегда лежит бюджет. Научившись распоряжаться деньгами грамотно, вы быстро поймете, как копить деньги даже с одной зарплаты.
Выделение главного и второстепенного. Большинство из нас откладывает лишь ту сумму, которая остается после обязательных платежей, расходов на еду, одежду и т. д. В результате получается совсем немного

Важно отнестись к формированию финансовой подушки так же ответственно, как, например, к платежам по кредитам. То есть сразу после получения зарплаты определенную сумму стоит отправить в копилку

Это позволяет быстрее набрать желаемую сумму, нежели накопления по остаточному принципу.
Используйте гаджеты. Разработано множество удобных приложений для ведения личного бюджета. Часть из них содержит функционал с накоплениями, «Дзен-мани», например. Многие банковские приложения также содержат копилки, куда можно ежемесячно отправлять определенную сумму. Достаточно лишь один раз настроить автоматический платеж, чтобы не забывать переводить деньги.
Использование накопительного счета. Мы не советуем все деньги держать в одном месте. Это не очень правильно, так как легко можно запутаться. Лучше определенную сумму держать наличными, часть денег отправлять в счета-копилки, а остальное оставить на повседневные нужды. Чем хороши счета-копилки: пока деньги лежат там, на них начисляют процент. Если преждевременно вывести сумму, то проценты аннулируются. Это стимулирует к накоплениям.

Немного цифр

Давайте подсчитаем, как быстро нам удастся погасить ипотечный кредит, если мы приобретем квартиру, которая будет стоить 3 миллиона рублей. Те из вас, кто читал мою статью «Что выгоднее: снимать или покупать квартиру», могут пропустить этот пункт, поскольку уже знакомы с данными расчетами.

Итак, предлагаю сразу сделать разбивку заемщиков на три категории:

1. те, кто имеет небольшой доход, и у кого нет никаких накоплений
2. те, кто скопил часть средств и стремится поскорее погасить ипотечный кредит
3. промежуточный вариант

Напомню, что банки рассчитывают ежемесячные взносы по ипотеке и фиксируют их до окончания периода кредитования. Именно поэтому вы будете знать, сколько денег нужно будет отдавать в банк каждый месяц.

Категория населения	Стартовый взнос	Количество лет	Процентная ставка	Ежемесячный взнос, руб.
1	0%, 0 рублей	25	0.14	35000
2	25%, 750 тыс. руб.	10	0.12	41250
3	15%, 450 тыс. руб.	20	0.125	26562

Таким образом, получается, что если затянуть пояса, воспользоваться всеми вышеперечисленными советами по накоплению и увеличению ежемесячного дохода, то буквально за 10 лет можно стать полноправным владельцем собственного жилья. Ну а если добавить сюда еще и возможность оформления возврата налогов с приобретенной квартиры в ипотеку, то выплатить кредит можно будет даже лет за 7-8. О том, как происходит возмещение процентов по налогам, я сейчас рассказывать не буду, поскольку всю интересующую вас информацию вы сможете найти в моем отдельном обзоре, который я посвящу именно этому вопросу.

Как копить деньги правильно

Все описанные выше схемы имеют один большой недостаток — они не учитывают ни величину вашего дохода, ни ваши обязательные расходы. Безусловно, на бумаге все выглядит превосходно. Однако когда вы начнете копить деньги по таблице, рано или поздно вы столкнетесь с ситуаций, когда не сможете отложить требуемую сумму в копилку.

Честно говоря, таких ситуаций, даже если вы выберете 100-дневный марафон, будет много. Что уж там говорить о годе? В течение года количество пропусков может достичь размеров, угрожающих выполнению всего плана!

Но решение есть. Если вы всерьез задумались над тем, чтобы научиться копить деньги, вы должны научиться делать это правильно. Так, чтобы получать результат всегда, что бы ни происходило.

Поэтому первое, с чего вам следует начать — это планирование вашего бюджета. Планирование бюджета начинается с определения ваших доходов и обязательных расходов. Только после того как вы поймете, каким доходом вы обладаете и какова величина ваших обязательных расходов, вы поймете, сколько вы можете гарантированно отложить.

Более подробно я рассказываю о том, как планировать бюджет, в статье «Планирование семейного бюджета: простое руководство». Несмотря на название, эта статья прекрасно подходит как тем, у кого есть семья, так и тем, кто ею еще не успел обзавестись.

Марафон «52 недели» или копим по неделям

Не менее популярный метод накопить на мечту заключается в том, что запланированные суммы откладываете не ежедневно, а еженедельно. Здесь стоит понимать, что минимальный шаг увеличения сумм не подходит, иначе итоговая сумма окажется слишком незначительной.

Итак, переходим к базовому варианту 52-недельного марафона

Здесь действует очень важное правило: выбирать необходимо комфортную схему, суммы которой не будут для вас обременительными. Так, шаг увеличения в 100 рублей – это очень хорошая сумма по итогу, но готовы ли вы на последней неделе положить в копилку более двадцати тысяч за один раз? Так что выбор шага увеличения – это первое, с чего нужно начать

Как правило, у среднестатистического пользователя он составляет 30-50 рублей. Суть же метода та же: каждую неделю вам необходимо откладывать в копилку сумму, большую, чем на прошлой неделе. Пример: на первой неделе вы положили 30, на второй – 60, на третьей – 90 рублей, и так до истечения установленного срока в 52 недели. Сумму больше восьмидесяти тысяч вы можете получить, если установите шаг в 60 рублей. Если сделать шаг в 75 рублей, вы накопите сто тысяч, а если вы решитесь на шаг в 145 рублей, итоговая сумма составит 200 000 тысяч рублей. Получается, на неплохую мечту вы можете отложить всего за один год или 52 недели. Существует достаточно способов откладывать деньги, вариант с таблицами и схемами подходит людям прагматичным и даже педантичным. Чтобы вам было удобнее делать накопления, воспользуйтесь нашими советами. Вы можете четко следовать графику, каждую неделю увеличивая сумму, начиная с наименьшей. Можно поступить наоборот, и начать с самой большой суммы, продвигаясь неделя за неделей к самой маленькой. Наконец, можно, следуя таблице, откладывать ту сумму, которая вам удобна в данный момент. Например, после получения дохода отложить можно побольше, а если до зарплаты еще далеко, то и сумму можно выбрать поменьше.

Естественно, отложенные каждую неделю суммы нужно вычеркивать из таблицы, чтобы не случилось путаницы, а вы видели, что ваша затея имеет успех.

Работающие способы, чтобы накопить

Система «Четыре конверта»

Суть в том, чтобы из месячного дохода убрать сумму на обязательные расходы и 10% на инвестиции. Все остальное делите на четыре части.

Каждая из них — это деньги на одну неделю: на продукты, проезды, какие-то внезапные желания вроде пойти в кафе. Если что-то осталось, можно перенести на следующую неделю или сразу убрать в «копилку». Система помогает не остаться к концу месяца без денег.

Разобраться с постоянными тратами

Под постоянными расходами подразумеваются те, которые отвечают трем требованиям: регулярность, жизненная необходимость и обязательность.

Это коммунальные платежи, мобильная связь, ипотека, взносы за садик, школу. Чтобы с ними разобраться, надо сесть и посмотреть на календарь или изучить данные в приложении банка. Для удобства стоит все платежи свести к одному дню: это возможно даже с некоторыми кредитами.

Проплачиваете все условно 20 числа каждого месяца сразу после зарплаты, а дальше распоряжаетесь деньгами спокойно.

Техника «Шесть кувшинов»

Идея похожа на «конверты», только здесь сразу месячный бюджет делится на шесть частей.

• Первая — обязательные траты: на них выделяются 50-55% зарплаты.
• Вторая — накопления на дорогостоящие покупки: те, которые стоят 40% месячного дохода или больше.
• Третья — подушка безопасности: сюда идет 10% от зарплаты.
• Четвертая — развлечения, подарки к праздникам.
• Пятая — инвестиции.
• Шестая — благотворительность: деньги в приюты, детские дома или кому-то из родственников.

В зависимости от сезона «кувшины» могут меняться или их количество будет увеличиваться. Например, в ноябре-декабре уже появляется отдельная статья расходов «на праздники».

«Сбор хвостиков»

Эта система дополняет остальные способы накопить деньги, а не заменяет. Остатки с каждого месяца или с какой-то покупки можно перекидывать на другую карту, округляя суммы на основной.

Например, у вас 53 297,18 рублей. Перекидываете 297,18 рублей, чтобы оставить 53 000. Так копейками постепенно пополняется «копилка».

Я эти хвосты часто кидаю на карту, с которой покупаю продукты. В некоторых банках автоматически они перечисляются на накопительный счет.

5 стратегии, как правильно копить деньги

Чтобы более эффективно формировать сбережения, существует несколько хитростей:

4 конверта. Запланированные расходы на покупки продуктов питания распределите по четырем конвертам. Каждый из них предназначается для отельной недели текущего месяца. Это позволит контролировать затраты и избежать лишних платежей.

Свинья-копилка. Практически каждый в детстве откладывал деньги на собственные «хотелки» в копилку. Если во взрослом возрасте так и не научились распоряжаться финансами, обратитесь к забытой традиции. Стратегия направления на вырабатывание привычки к стабильным накоплениям

Важно ежедневно пополнять свинку фиксированной суммой без пропусков. Автоматическое перечисление на вклад % от дохода или фиксированной суммы

Подключите в мобильном приложении банка к действующему депозиту опцию «Автоперевод»

Автоматическое перечисление на вклад % от дохода или фиксированной суммы. Подключите в мобильном приложении банка к действующему депозиту опцию «Автоперевод»

По факту зачисления на указанный источник денежных средств фиксированный процент будет отправляться на вклад.

Сервис “Копилка” от Сбербанка. Соответствующая опция в мобильном банкинге позволяет детально определить параметры автоматического перечисления средств в накопления. Можно задать начисления по точному расписанию по проценту от доходов или расходов, путем округления или по схеме «52 недели».

Откладываем все сэкономленные деньги 1 раз в неделю

Поскольку одним из базовых принцип сбережений является экономия на ненужных расходах, формировать «копилку» важно за счет сохраненных средств. Вместо того, чтобы оставленные сегодня деньги потратить завтра, направьте на накопительный счет

Невозможно создать уникальную стратегию, которая будет применима к каждому человеку. Перечисленные в обзоре советы и правила помогут встать на правильный путь и сформировать собственные эффективные способы. Тогда несбыточная мечта о 200 тыс. рублей за год сможет стать достижимой целью.

Альтернативные способы накопить денег с повышенной доходностью

Существует несколько способов увеличить доходность своих инвестиций.

Открыть брокерский счет

Сделать это может любой гражданин РФ, достигший возраста 18 лет

При этом не важно, есть ли у вас официальная заработная плата. Для открытия счета необходимо выбрать брокера и заключить с ним договор. Доход по таким счетам можно получить от роста стоимости бумаг, выплаченных купонов по облигациям или дивидендов по акциям

Доход по таким счетам можно получить от роста стоимости бумаг, выплаченных купонов по облигациям или дивидендов по акциям.

Доступные инструменты:

• ОФЗ – это облигации с государственными гарантиями. Доходность по ним не велика 6,5-7%, их можно использовать как альтернативу вкладу.
• Корпоративные облигации. Здесь уже доходность выше, а уровень риска бумаг не высок, если выбирать бумаги «голубых фишек». Согласитесь, облигации Сбербанка будут точно так же гарантированы этим банком, как и его вклады, а вот доходность бумаг весьма отличается.

Например, СберБ50R – купон 8,8%, доходность к погашению – 9,32% (против вклада со ставкой 5,5% не плохо).

Или облигации Газпроманка ГПБ 1Р-06Р – купон 9,05%, доходность к погашению 8,85%, даже «сезонные вклады» имеют ставку ниже.

Акции. Тут необходимо быть аккуратным, так как ваша главная цель накопить миллион,  а не потерять

Поэтому следует покупать ТОЛЬКО акции компаний из первого эшелона, обращая внимание на дивиденды. 

Высокие дивиденды за прошлый период заплатили привилегированные акции Сургутнефтегаза – доходность 18%, Северсталь – 15,24%, НЛМК и ММК – почти по 13%, столько же Татнефть и Алроса.

Доходность всех бумаг приведена на момент написания статьи

Такой уровень прироста капитала не даст ни один вклад. Однако надо четко понимать, что цена самих акций подвержена изменениям и может, как вырасти, так и значительно снизиться. Например, под угрозой санкций.

Открыть ИИС

Это разновидность брокерского счета. Однако тут доходность можно увеличить за счет льготного налогообложения, а точнее налоговых вычетов.

Особенно это касается тех, кто получает официальную зарплату и платит НДФЛ в бюджет.

Подробнее про ИИС здесь.

Использование таких счетов позволяет увеличить получаемый доход на сумму до 13%.

То есть, если купить акции Северстали, то к дивидендной доходности в 15,24% + 13% получаем в итоге 28,24% в год.

Преимущества и недостатки таких счетов

Преимущества:

• открыть можно с любой суммы – некоторые брокеры даже позволяют держать такие счета пустыми,
• высокая доходность,
• пополнять можно в любое время и любыми суммами,
• если получаемые дивиденды и купоны реинвестировать (то есть опять покупать на них бумаги), то будет работать эффект сложного процента.

Недостатки:

Для более эффективного использования всех возможностей фондового рынка придется изучить теорию и погрузиться в разбор компаний. Комиссии. Следует тщательно выбирать брокера, с которым будете работать, учитывая данный параметр. Колебания стоимости бумаг на рынке невозможно предсказать

Важно знать, что акции на длительных промежутках времени всегда показывают рост, а на коротких отрезках, могут значительно снижаться. Высокая доходность бумаг в прошлом не является гарантированной в будущем